How to choose a personal loan?

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Comment choisir le meilleur crédit personnel?

Em français: Engager un prêt personnel est désormais facilité par la voie numérique. Cependant, trouver le bon prêt personnel peut être une autre histoire. Il est important de connaître tous les détails de ce que vous louez et de pouvoir comparer plusieurs offres à l'avance pour savoir si vous accédez à la meilleure ou la plus adaptée pour vous.

Le crédit personnel peut être une solution pour de petits ou grands investissements, des vacances, de petits travaux, tout type de projet nécessitant un financement supplémentaire. Il est cependant important de noter que le montant prêté doit être remboursé avec les intérêts correspondants.

Selon DECO PROteste, pour protéger les consommateurs des banques, en 2010 la Banque du Portugal a créé un régime de taux d'intérêt maximum mis à jour trimestriellement pour les prêts personnels, les prêts auto et les cartes de crédit. 

Aux banques, il appartient d'évaluer la solvabilité des clients lorsqu'ils demandent un crédit, en rassemblant toutes les informations et la documentation nécessaires pour déterminer si le client a la capacité de rembourser le montant demandé. Cependant, le consommateur doit également évaluer ses propres revenus avant de contracter un crédit. Le poids de toutes les mensualités à payer ne doit pas dépasser 35% de ses revenus mensuels nets, explique la DECO.

Même en sachant que vous pouvez supporter une nouvelle mensualité de crédit, il est important de choisir la meilleure option, avec le coût le plus bas possible. Pour cela, vous devez réaliser plusieurs simulations dans différentes banques, avec le même montant à financer et la même durée, afin de pouvoir comparer le Taux Annuel Effectif Global (TAEG), qui inclut les intérêts totaux du contrat, les commissions, les impôts et les coûts des assurances obligatoires. En général, plus le TAEG est bas, moins les coûts du crédit sont élevés. Ainsi, en comparant les offres, il est toujours préférable de regarder le TAEG le plus bas.

Facteurs à prendre en compte dans le coût du crédit.

Notez que, en comparant les propositions, il y a quelques facteurs qui peuvent impacter (significativement) le coût du crédit.  

En général, les banques proposent de souscrire à certains produits associés au crédit, tels que des assurances, en échange d'un bonus sur le taux d'intérêt appliqué au financement en question. Cependant, l'économie réalisée en ne souscrivant pas aux produits associés peut compenser le montant que vous auriez à payer avec le bonus sur le taux. Dans ce cas, vous pouvez refuser de souscrire aux produits avec votre crédit.  

Une autre question qui peut impacter le coût du crédit est le prazo de reembolso. En effet, plus le prazo de reembolso est long, plus le crédit sera coûteux en général. Cependant, plus le prazo est long, plus la mensualité à payer sera faible. C'est parce que le montant total sera dilué, mais plus vous mettez de temps à rembourser, plus vous paierez d'intérêts. Par conséquent, même si la banque propose le prazo maximum, qui peut actuellement aller jusqu'à sept ans pour un crédit personnel, envisagez une durée plus courte où la mensualité sera confortable pour vous.

Voulez-vous contracter un crédit personnel, économiser de l'argent, du temps et éviter les tracas administratifs ? Les services des courtiers en crédit de Poupança no Minuto sont pour vous ! Nous ne facturons aucun frais et nous collectons les différentes offres de marché adaptées à vous, afin que vous puissiez choisir la plus avantageuse. Contactez-nous et concrétisez dès maintenant votre projet !