![Um glossário para conhecer todos os conceitos de seguros](https://media-manager.poupancanominuto.com/pnm_64e774b6e719e163166883.jpg)
Un glossaire pour comprendre tous les concepts d'assurance.
Engager une assurance peut être un défi, en raison de tous les concepts complexes utilisés par les professionnels. C'est pourquoi nous avons regroupé dans ce glossaire tous les termes que vous devez connaître, pour souscrire une assurance de manière éclairée.
Souhaitez-vous souscrire une nouvelle assurance ou revoir votre portefeuille d'assurances? Vous êtes au bon endroit: les courtiers d'assurance de Poupança no Minuto sont là pour vous aider. Mais avant de vous plonger dans un processus d'assurance, comprenez mieux les termes qui seront utilisés.
Assureur
Une institution qui exerce l'activité, légalement inscrite, et qui conclut des contrats d'assurance avec des clients ou des entreprises.
Titulaire de l'assurance
Le client ou entreprise qui souscrit à l'assurance auprès de l'assureur s'occupe du paiement de la prime.
Assuré
Le bénéficiaire est la personne protégée par le contrat d'assurance, individuel ou collectif. Il peut être ou non le souscripteur de l'assurance.
Assurance capitale
Le capital assuré est la valeur correspondant au maximum remboursé par l'assureur en cas de sinistre, convenu entre le client et l'institution dans le contrat. Si la valeur du sinistre est supérieure, l'assureur ne couvre que le montant du capital assuré convenu dans le contrat.
Franchise
La franchise est le montant à la charge de l'assuré en cas de sinistre, tel que déterminé dans le contrat. L'assureur ne couvre qu'à partir d'un certain montant, tout ce qui est en dessous constitue la franchise payée par le client. Cela peut être un montant fixe ou un pourcentage.
Prix
Le prix est la valeur que vous payez pour l'assurance, et peut être réglé en mensualités, trimestrialités, semestrialités ou annuités. Il est calculé en fonction de facteurs tels que le type d'assurance, l'âge du client, le genre, les habitudes de vie et l'historique de santé.
Police d'assurance
La police d'assurance est la combinaison des documents qui forment le contrat entre l'assureur et le client assuré. Ils comprennent des informations sur les conditions de l'assurance (générales, spéciales et particulières), ainsi que des avenants au contrat.
Conditions générales, spéciales et particulières
Les conditions générales font référence aux clauses de base de l'assurance, applicables à la majorité des assurances du même secteur. Elles comprennent les garanties et exclusions générales, ainsi que les droits et obligations des deux parties. En revanche, les conditions spéciales concernent les spécificités de l'assurance, telles que les couvertures de risques supplémentaires. Enfin, les conditions particulières comprennent les conditions définies concernant les risques couverts, le montant de la prime, le souscripteur, l'assuré, la date de début et de fin du contrat d'assurance, ou d'autres caractéristiques importantes.
Période de franchise
La période de carence existe dans les assurances spécifiques, telles que la santé et les animaux, et représente un laps de temps pendant lequel l'assuré ne peut pas utiliser l'assurance. Cette période se produit immédiatement après la souscription de l'assurance. En d'autres termes, pendant cette période entre la souscription et le début de l'utilisation possible, il est empêché de déclencher des garanties ou de bénéficier des conditions. L'objectif est de protéger l'assureur contre les situations de fraude ou d'abus.
Exclusions
Dans certaines assurances, il existe des exclusions de couvertures spécifiques. C'est pourquoi il est important de toujours être attentif aux clauses d'exclusion dans le contrat d'assurance que vous souscrivez.
Couvertures doublées
Si vous avez plus d'une assurance, même si elles sont différentes, vous pourriez courir le risque de souscrire des couvertures dupliquées. En d'autres termes, vous devriez consulter les polices des autres assurances que vous avez souscrites, pour vérifier que vous n'obtenez pas une duplicata de couvertures inutiles.
Indemnité pour incapacité temporaire absolue (ITA)
Une incapacité temporaire totale (ITA) se produit lorsque l'assuré subit une maladie ou un accident qui l'empêche d'exercer son activité professionnelle, pendant une certaine période de temps. L'indemnisation correspond au montant auquel le travailleur a droit lorsqu'il est incapable d'effectuer son travail, recevant une indemnité journalière de 70% de son salaire les 12 premiers mois et 75% après cette période. L'assuré cesse de recevoir ce montant lorsque la guérison est constatée ou si l'incapacité est considérée permanente.
Mise à jour du capital en dette
Permet que, dans le cas de souscrire à une assurance associée au crédit immobilier, la valeur de l'assurance suit le montant de la dette. En d'autres termes, si vous activez l'assurance en cas de sinistre, la banque a le droit au montant correspondant à la dette à ce moment-là, la liquidant.
Pourcentages remboursés
Pourcentage remboursé par l'assureur pour chaque sinistre.
Capital disponible
Montant disponible pour chaque couverture chaque année.
Mode de paiement
Il s'agit de la manière dont les services sont payés. Par exemple, dans l'assurance santé, cela peut être sous la forme d'un système de remboursement, où l'assuré paie d'abord et est ensuite remboursé pour la partie couverte par l'assurance, ou par réduction directe lors du paiement de l'acte.
Âge actuariel
C'est l'âge de l'assuré à la date de début ou de renouvellement du contrat, mais la date la plus proche de l'anniversaire de naissance est considérée. Autrement dit, s'il reste plus de 6 mois jusqu'à cette date, l'âge actuel est pris en compte, mais s'il reste moins de 6 mois, l'âge est arrondi à l'année supérieure.
Cessation de l'assurance.
La date de cessation des couvertures d'assurance peut être définie dans le contrat, se terminant par expiration. Si aucune date de fin n'est spécifiée dans le contrat, celui-ci peut se renouveler automatiquement. Par conséquent, si vous devez mettre fin à l'assurance, vous devez envoyer un avis de résiliation avec au moins 30 jours d'avance (consultez le contrat car cela peut aller jusqu'à 90 jours). La cessation peut également être effectuée par révocation, si l'assureur et l'assuré sont tous les deux d'accord, ou par rétractation dans les 14 ou 30 jours suivant la réception de la police.
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