Crédito habitação jovem 100% financiado: Como obter e simular

Como funciona o crédito habitação jovem 100% financiado e como obter?

Se tem até 35 anos e sonha comprar casa mas não tem poupanças para dar de entrada, esta pode ser a sua oportunidade. Com a medida do Governo de garantia pública, é possível aceder a crédito habitação jovem 100% financiado, ou seja, sem necessidade de entrada inicial.

A medida permite que os bancos financiem até 100% do valor de aquisição da casa, com o Estado a garantir a parte do crédito acima dos habituais 90%. Saiba como obter crédito 100% habitação, quem pode beneficiar e como simular com o apoio do Poupança no Minuto.

O que é o crédito habitação jovem 100% financiado?

O crédito jovem 100% com garantia pública é uma linha de financiamento criada pelo Governo português para facilitar o acesso à compra de casa por jovens até aos 35 anos, dispensando a entrada inicial.

Através desta medida, o Estado assume uma garantia pública sobre 15% do valor do imóvel, permitindo que os bancos concedam financiamento a 100% sem exigir poupança inicial ao cliente.

Quem pode obter financiamento a 100%?

Para aceder a este crédito habitação sem entrada, é necessário cumprir certos critérios definidos pelo Governo e pelas instituições bancárias.

Idade e rendimento

• Ter entre 18 e 35 anos;
• Ter residência fiscal em Portugal;
• Ter rendimentos estáveis e declaração de IRS em território nacional;
• Ter taxa de esforço inferior a 35% (percentagem do rendimento usada para pagar créditos).

Tipo de imóvel

• Imóvel destinado a habitação própria e permanente;
• Localizado em território nacional;
• Valor de aquisição igual ou inferior a 450.000€.

A medida não se aplica a imóveis de segunda habitação, investimento ou arrendamento.

Garantias exigidas

• Estabilidade contratual (contrato sem termo preferencial);
• Possibilidade de exigência de fiador, conforme o risco avaliado;
• O imóvel deve estar legalizado, ter licença de utilização e estar em bom estado;
• Avaliação bancária do imóvel compatível com o valor de compra.

Como pedir crédito jovem com financiamento total?

O processo para pedir crédito com financiamento total passa por uma análise criteriosa dos bancos e deve ser conduzido com apoio especializado para aumentar a taxa de sucesso.

Requisitos do banco

Além dos critérios definidos pela medida do Governo, os bancos exigem que:

• Os proponentes tenham entre 18 e 35 anos à data da escritura;
• O imóvel seja habitação própria e permanente (com comprovação);
• A situação profissional seja estável;
• O histórico de crédito esteja limpo (sem incumprimentos ou incidentes no Banco de Portugal);
• A taxa de esforço seja sustentável (rendimento líquido compatível com a prestação);
• O valor da casa seja igual ou inferior a 450.000€.

O montante acima de 85% do valor de aquisição é coberto por garantia pública e não por hipoteca, o que exige aprovação adicional.

Documentação necessária

• Documento de identificação (Cartão de Cidadão);
• Declaração de IRS e nota de liquidação;
• Recibos de vencimento (últimos 3 meses);
• Comprovativo de IBAN;
• Comprovativo de morada;
• Declaração da entidade patronal ou contrato de trabalho;
• Documentos do imóvel (certidão permanente, caderneta predial, licença de utilização, planta).

Papel do Poupança no Minuto

O Poupança no Minuto é parceiro de bancos aderentes à medida da garantia pública para jovens e pode:

• Confirmar a sua elegibilidade;
• Tratar da simulação de crédito habitação jovem;
• Apresentar o processo ao banco;
• Acompanhar até à aprovação e escritura.

E tudo isto sem qualquer custo para si! Saiba como simular, em seguida.

Simule já o seu crédito habitação jovem

Simular o crédito habitação é o primeiro passo para perceber a viabilidade do seu processo e o valor da prestação mensal com 100% de financiamento.

O que precisa para simular

No simulador online do Poupança no Minuto, deve indicar:

• Finalidade da compra (habitação própria);
• Valor do imóvel pretendido (máx. 450.000€);
• Valor da entrada (pode indicar 0€);
• Idade e situação profissional;
• Rendimentos líquidos mensais;
• Contactos (email e telemóvel).

O simulador está adaptado para processar pedidos ao abrigo da garantia pública do Governo.

O que vai receber no resultado

• Estimativa da prestação mensal;
• Proposta indicativa de taxa de juro;
• Montante total possível de financiamento;
• Análise de elegibilidade ao crédito jovem 100%;
• Acompanhamento gratuito de um especialista.

Vantagens e cuidados ao pedir crédito jovem 100%

Vantagens

• Sem entrada inicial;
• Apoio do Estado através de garantia pública;
• Acesso facilitado a habitação própria;
• Condições ajustadas a jovens com menos poupança;
• Simulação e acompanhamento gratuitos;

Cuidados

• Nem todos os bancos aderiram à medida;
• A aprovação depende sempre da avaliação de risco;
• Pode haver necessidade de fiador;
• Imóveis acima de 450.000€ ficam excluídos;
• A prestação deve caber no orçamento - atenção à taxa de esforço.

Se tem até 35 anos e quer comprar casa, este é o momento certo. Com a garantia pública do Governo, pode obter crédito habitação jovem 100% financiado, mesmo sem entrada. Faça já a sua simulação com o Poupança no Minuto - grátis e sem complicações e inicie o seu processo ainda hoje! Simule já:

Perguntas Frequentes (FAQ)

Posso comprar casa sem entrada inicial? Sim. A nova medida do Governo permite financiamento a 100% para jovens até aos 35 anos, com garantia pública.

É obrigatório ter fiador? Depende do perfil financeiro do candidato. Bancos podem solicitar fiador se o rendimento for considerado insuficiente.

O crédito jovem 100% é só para primeira habitação? Sim, apenas para imóveis destinados a habitação própria e permanente.

O que acontece se o crédito for recusado? Pode ser reapresentado a outro banco ou ajustado (por exemplo, baixar valor da casa ou juntar fiador). O Poupança no Minuto pode ajudar nesse processo.

Os bancos emprestam sempre 100%? Não. Apenas alguns bancos aderiram à medida, e mesmo nesses casos a aprovação depende de avaliação de risco, perfil do cliente e características do imóvel.