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Sabia que comprar casa não significa gastar todas as poupanças? Recorra a um intermediário de crédito
O processo de compra de casa com crédito habitação é custoso, mas saiba que não precisa de gastar todas as suas poupanças. Quanto mais informado estiver, menos corre riscos de perder dinheiro neste processo. É por isso que muitos portugueses recorrem a um intermediário de crédito, para os guiar ao longo da contratação. Saiba como a intermediação de crédito o pode ajudar, neste artigo.
Já conhece as vantagens de recorrer a um intermediário de crédito e quer avançar com o pedido de ajuda para o seu crédito habitação? Contacte a Poupança no Minuto, não perca mais tempo. Se ainda está em dúvida... fique com certezas, continuando a leitura do artigo.
Vai comprar casa? Não é preciso gastar todas as suas poupanças
Saiba o capital que precisa ter disponível
Se vai comprar casa, prepare-se para ter disponível um certo valor em capital que pode ou não ser elevado.
![Crédito habitação](/_app/immutable/assets/product.905851e9.png)
Ao comprar um imóvel através de crédito habitação, tem sempre de dar um valor de entrada ao banco uma vez que o mesmo não financia o valor o do imóvel a 100%. Atualmente, as instituições bancárias emprestam até 90% do valor em caso de habitação própria e permanente e até 80% em habitação secundária.
Esta percentagem incide sobre o valor de aquisição ou de avaliação, o que se verificar mais baixo. E atente que pode ter de dar mais do que os 10% (HPP) ou 20% (HS), pois estes são apenas os limites mínimos. Vai depender do perfil e capacidade financeira do cliente, mas principalmente do banco.
Isto significa que, por exemplo, se o imóvel que vai adquirir para HPP tiver um valor de aquisição de 190.000 euros e um valor de avaliação de 200.000 euros, o banco propuser financiar 90% do valor, precisa de ter disponível um capital de 19.000 euros para disponibilizar ao banco como entrada.
Mas é importante pedir sempre mais do que uma proposta. Peça simulações de crédito a diversos bancos, para ter termo de comparação e conseguir o máximo de financiamento e as melhores condições.
Além disso, ainda terá de pagar dois impostos sobre a escritura: o Imposto de Selo (IS) e o Imposto sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis (IMT). Sendo que o IS é o mais antigo do sistema fiscal português e representa 0,8% do valor de aquisição do imóvel. Ou seja, sob o imóvel de 190.000 euros, paga um IS de 1.520 euros.
Já o IMT é mais complexo de calcular, uma vez que se baseia em diversos fatores como a taxa a ser aplicada, de 1% a 8% (difere perante o valor do imóvel), da localização da casa, e respetiva finalidade, e incide sob o valor mais alto entre o de aquisição e o Valor Patrimonial Tributário (VPT). Mas deve saber que pode estar isento do pagamento de IMT em certos casos, como no de o imóvel para HPP não supere um valor de 97.064 euros no Continente, ou 121.064 euros na Madeira ou nos Açores.
E ainda não fica por aqui... precisa também de pagar despesas de processo ao banco, como as comissões bancárias e um registo mútuo de hipoteca.
Mas com um intermediário de crédito a ajudá-lo na comunicação e negociação com os bancos, o processo pode tornar-se mais simples e menos custoso (a nível burocrático e financeiro). Vejamos como.
A negociação é mais fácil recorrendo a um intermediário de crédito
Como funciona a intermediação de crédito?
A intermediação de crédito ocorre entre clientes e empresas que concedam créditos, de forma a fazer uma ponte entre ambos.
Então, os intermediários de crédito estão encarregues de apresentar as propostas de crédito dos bancos aos clientes, ajudar na parte burocrática da documentação necessária a entregar aos bancos para o crédito, acompanhar e aconselhar os clientes até ao dia da escritura.
Por terem experiência na área, os intermediários de crédito têm bons conhecimentos dos bancos parceiros e das tendências de mercado, o que é uma mais-valia para um cliente. Isto porque se torna numa espécie de guia, no qual pode confiar para a tomada de decisões relativas ao crédito.
O intermediário de crédito pode ajudar a negociar
Reforçando: Os intermediários de crédito, por serem experientes no mercado, evitam que possa ser enganado e garantem que tem acesso a toda a informação necessária.
Pros em negociação, conseguem uma comunicação clara com os bancos de forma a chegar às condições de crédito mais favoráveis para si e para a sua família.
Com a ajuda de um intermediário de crédito pode pedir propostas a vários bancos e perceber qual a que mais se adequa. Mesmo que não esteja satisfeito com nenhuma proposta, o agente pode negociar as condições com os bancos.
Desta forma, é mais fácil atingir condições como o máximo de financiamento no crédito, os seguros exigidos (de vida e multirriscos) mais baratos, ou um spread mais baixo.
Tire proveito do conhecimento e experiência dos intermediários de crédito: Recorra à Poupança no Minuto para contratar o seu novo crédito habitação! Com um serviço gratuito, rápido e eficiente, garantem que não tenha de se preocupar com nada e, ainda assim, consiga as melhores condições.