Posso mudar o seguro de vida associado ao crédito habitação?

Como poupar transferindo o meu seguro de vida habitação? 

Sim, é possível mudar o seguro de vida associado ao crédito habitação. Muitas pessoas não sabem, mas não são obrigadas a manter o seguro que contrataram inicialmente com o banco onde fizeram o empréstimo. Aliás, a mudança pode trazer vantagens financeiras significativas. 

Neste artigo, explicamos como funciona a troca de seguro de vida, quais os benefícios e o que deve ter em conta antes de mudar. 

O seguro de vida é obrigatório no crédito habitação? 

Os bancos exigem um seguro de vida como condição para aprovar um crédito habitação. Este seguro garante que, em caso de falecimento ou invalidez do titular do empréstimo, a dívida ao banco será liquidada. 

Embora o seguro seja exigido, não há nenhuma lei que obrigue a contratá-lo com o banco onde pediu o crédito. No entanto, muitos bancos impõem este seguro como parte da contratação do empréstimo, por vezes com prémios elevados. 

Então, transferir o seguro de vida associado ao crédito habitação pode trazer vantagens financeiras e maior flexibilidade, tais como: 

• Poupança significativa: Muitas seguradoras oferecem preços mais baixos do que as seguradoras associadas aos bancos, o que pode reduzir a prestação mensal; 

• Melhores coberturas: Pode encontrar um seguro com melhores condições, como coberturas mais abrangentes para doenças graves ou invalidez; 

• Flexibilidade no pagamento: Algumas seguradoras permitem diferentes formas de pagamento (mensal, trimestral, anual), enquanto os bancos podem ter regras mais rígidas. 

Como transferir o seguro de vida? 

Se tem um crédito habitação com um seguro de vida associado e quer mudar de seguradora, siga estes passos: 

1: Comparar ofertas de outras seguradoras 

Antes de cancelar o seguro atual, pesquise no mercado e peça simulações a outras seguradoras. Para tal, pode pedir ajuda a um mediador de seguros que trata de tudo sem custo. Nas propostas, avalie: 

• O prémio (valor que pagará pelo seguro); 

• As coberturas incluídas (morte, invalidez absoluta e definitiva, invalidez total e permanente); 

• As condições do contrato. 

2: Confirmar se o novo seguro cumpre os requisitos do banco 

O banco exige que o seguro de vida tenha as coberturas mínimas obrigatórias para garantir o pagamento do empréstimo em caso de sinistro. Certifique-se de que a nova apólice cumpre essas exigências. 

3: Comunicar ao banco a intenção de transferir 

Envie ao banco o pedido formal de substituição do seguro de vida e apresente a proposta do novo seguro. O banco não pode recusar a mudança, desde que a nova apólice cumpra os requisitos. 

4: Cancelar o seguro antigo 

Assim que o banco aceitar a mudança, formalize o cancelamento do seguro anterior para evitar estar a pagar dois seguros ao mesmo tempo. 

O banco pode penalizar o meu crédito por mudar o seguro? 

Os bancos costumam oferecer spread mais baixo a quem mantém o seguro de vida com eles. Por isso, ao mudar de seguradora, podem aumentar ligeiramente o spread do crédito habitação. 

No entanto, mesmo com essa alteração, na maioria dos casos a poupança no seguro compensa largamente o aumento no spread. Antes de mudar, faça os cálculos para garantir que a nova opção é mais vantajosa no total. 

Transferir o seguro de vida do crédito habitação, na maioria dos casos, traz benefícios financeiros. A chave é pesquisar bem, comparar opções e garantir que o novo seguro cumpre os requisitos do banco.  

Para tal, pode pedir ajuda a especialistas que o ajudem a fazer os cálculos e analisar todas as condições para garantir que com esta mudança acede a uma poupança significativa. Isto, pois é possível poupar centenas ou até milhares de euros ao longo do empréstimo só por mudar de seguradora. 

Entre em contacto com os mediadores de seguro do Poupança no Minuto que, sem qualquer custo, tratam de toda a parte burocrática e comunicação com as seguradoras! Ou simule diretamente o novo seguro, neste simulador: