Como contratar um crédito automóvel?

Quer comprar um carro através de crédito automóvel? Os intermediários de crédito da Poupança no Minuto recolhem várias propostas de bancos, e ajudam-no a decidir quais as melhores condições para si. Fique a saber como funciona este crédito. 

O que é um crédito automóvel? 

Quer contratar um crédito automóvel? Pode avançar caso seja um carro novo ou usado, se preencher os requisitos pedidos pelos bancos. 

Contratando este tipo de financiamento, a entidade financeira fica com reserva de propriedade/hipoteca do imóvel. 

Este é um crédito pessoal com a finalidade específica automóvel e é dos mais simples de contratar, podendo até conseguir financiamento a 100% com prazos até 120 meses (10 anos). 

As condições vão depender das propostas apresentadas, consoante o montante de financiamento de que necessita, o prazo de financiamento que escolher, bem como o ano do automóvel, e os juros aplicados ao crédito. Pelo que deve sempre pedir várias simulações a diferentes bancos, para poder comparar e ter a proposta mais adequada a si! 

Quais os requisitos para aceder a um crédito automóvel? 

Para poder aceder a este crédito, ter o financiamento aprovado e com melhores condições, os bancos avaliam a sua taxa de esforço, e o seu perfil de risco. 

A taxa de esforço é calculada com base no seu rendimento mensal versus as prestações mensais de crédito que tem contraídas, para perceber qual o peso que terá mais uma prestação no seu orçamento. É desta forma que o banco analisa se tem capacidade financeira para suportar mais um encargo mensal. 

A taxa de esforço ideal, de acordo com o Banco de Portugal (BdP) deve ser até 35%, sendo que a fórmula de cálculo é a seguinte: 

[Total de prestações/Rendimento do agregado familiar] x 100 = Total em percentagem    

Ou seja, caso tenha um crédito habitação contratado e pague 400 euros mensais pelo mesmo, recebendo um rendimento líquido mensal de 1.600 euros, a sua taxa de esforço vai ser de 25%. Por isso, se adicionar uma prestação mensal de crédito automóvel de 150 euros, ficará com uma taxa de esforço de 34%, conseguindo um crédito aprovado. 

Mas também é analisado o perfil de risco do cliente, através da verificação de algum incumprimento e seu histórico financeiro no BdP, da idade, rendimentos do cliente e também do vínculo laboral. Porém, note que cada banco analisa as propostas caso a caso e os critérios de aprovação são variáveis.

Além disso, deve notar que o crédito automóvel pode ter condições diferentes caso o automóvel seja novo ou usado. Isto porque se for um carro usado, as condições podem ser ligeiramente piores. Por exemplo, para um financiamento de 5.000 euros com prazo de reembolso a 24 meses, de carro novo pode ter uma TAEG de 9,4% e uma prestação mensal de 224,50 euros, e de carro usado uma TAEG de 9,9% e uma prestação mensal de 225,57 euros. Ou seja, apesar de estes serem dados exemplificativos, pois dependerá sempre dos casos específicos e dos bancos, um crédito para carro usado será sempre, à partida, mais caro.

O que definir antes de contratar o crédito automóvel? 

Antes de avançar com a contratação do crédito automóvel, deve definir alguns aspetos que vão impactar as condições propostas pelas financeiras. 

Por exemplo, decidir se quer dar um valor de entrada no crédito ou se quer pedir financiamento a 100%. Sendo que, quanto mais capital disponibilizar inicialmente e menor for o valor do crédito, menos vai pagar mensalmente pelo financiamento. 

Depois, perceba qual o prazo de financiamento a que quer aceder. Se quiser o prazo máximo, as prestações mensais ficarão mais diluídas e pagará menos por mês, mas também acaba por pagar mais juros a longo prazo, aumentando o valor total do crédito. 

Deve ainda decidir se quer o crédito com o regime de taxa de juro fixa ou variável. Tal como no crédito habitação, se optar pela taxa variável, esta fica indexada à Euribor e sujeita às flutuações da mesma. Por isso, se as taxas Euribor subirem ou descerem, mediante o prazo que definiu, quando a sua prestação for revista o mesmo vai acontecer ao valor da mensalidade (subir ou descer). 

Apesar de a taxa fixa poder ser um valor mais alto, oferece o mesmo valor ao longo de todo o contrato, garantindo uma maior estabilidade e previsibilidade. 

Além do mais, saiba ainda que as taxas de juro podem ser mais elevadas para a compra de um carro usado, que na compra de um carro novo. 

Por fim, também precisa de saber que ao contratar um crédito automóvel, o carro fica em nome do cliente, mas com reserva de propriedade automóvel a favor da entidade financeira (no título de registo de propriedade, o cliente mantém-se proprietário). Isto para que o banco se proteja, uma vez que se existir incumprimento, a entidade financeira pode ficar com o carro, que o tinha como garantia. Para tal não acontecer, terá de contratar um crédito pessoal sem finalidade específica - mas com juros mais elevados. 

Fale com um intermediário de crédito da Poupança no Minuto para contratar o seu crédito automóvel: Disponibilizamos um serviço de mediação gratuito, tratando de toda a comunicação com os bancos, burocracias, e ajudando-o na escolha da simulação de crédito que mais fará sentido para si!  

De acordo com as suas necessidades e preferências, os intermediários encontram as condições de que procura, acompanhando-o durante todo o processo, até ter o dinheiro disponível na sua conta!