Intermédiaires de crédit immobilier - Que sont-ils et pourquoi utiliser ces services?

Qu'est-ce que les courtiers en crédit?

Les intermédiaires de crédit sont des personnes ou des entreprises qui font partie du processus d'attribution de crédit, en faisant le lien entre le consommateur et les institutions bancaires qui accordent le crédit. Ces intermédiaires peuvent présenter des propositions de crédit, aider les consommateurs dans la préparation et l'organisation de la documentation nécessaire à une demande de crédit, conclure des contrats de crédit au nom des institutions bancaires, ou fournir une assistance et des conseils aux consommateurs en faisant des recommandations. Attention! Les intermédiaires de crédit ne accordent pas de crédit. Même lorsqu'ils sont impliqués dans le processus de médiation d'un crédit, la décision d'octroi de crédit appartient uniquement et exclusivement à la banque (ou institution de crédit) qui l'accorde. Ces intermédiaires ne peuvent pas non plus commercialiser d'autres produits et services bancaires tels que l'ouverture de compte ou les dépôts à terme.

Quels sont les avantages d'utiliser les services d'un courtier en crédit?

Une demande de crédit est un processus qui peut être long et nécessiter de la patience, du temps et de la disponibilité. Cela devient encore plus stressant lorsque des décisions majeures de vie en dépendent, telles que l'achat d'une maison, la création d'une entreprise ou la réalisation d'un rêve personnel. C'est là qu'un intermédiaire de crédit peut être utile. Découvrez les avantages de faire appel à ces services:

• Préparation de la demande de crédit : Un intermédiaire de crédit sait exactement quels documents doivent être présentés pour une demande de crédit et comment les obtenir facilement, pouvant vous guider et vous aider dans cette collecte et organisation.
• Économisez du temps: Pour obtenir un crédit avantageux, il ne suffit pas de contacter votre banque habituelle. Cela implique généralement de contacter plusieurs institutions bancaires et de crédit pour obtenir plusieurs offres. Ce processus peut être long et nécessiter plusieurs contacts ou même des déplacements aux guichets des banques. Un courtier en crédit fait ce travail pour vous! Avec toute la documentation nécessaire, un courtier contacte les institutions financières et demande des simulations et des propositions de crédit, afin de pouvoir analyser la meilleure offre pour vous.  
• Économiser de l'argent: Les courtiers en crédit ont des relations privilégiées avec les institutions bancaires, de sorte que non seulement le processus est plus rapide, mais ils ont également accès à des offres de crédit plus avantageuses pour vous.
• C'est un service gratuit: Les services de courtage de crédit n'ont aucun coût pour vous, le client (nous en parlerons davantage dans cet article!).

Bien que ce ne soit pas une règle en ce qui concerne les intermédiaires de crédit, un bon professionnel aura également beaucoup d'expérience dans le domaine, de bonnes connaissances des institutions financières avec lesquelles il travaille et des tendances du marché, ayant la capacité d'agir comme un guide dans la prise de décision de ses clients.

Sur Poupança no Minuto, votre agent dédié suivra votre processus du début à la fin, en commençant par une analyse de vos objectifs et de votre situation financière. Il n'y a pas de crédit qui convienne à tout le monde - en fonction de votre situation personnelle et professionnelle, vous verrez des avantages dans des choses différentes. Ceux qui investissent dans leur entreprise pourraient vouloir rembourser rapidement leur prêt, tandis que ceux qui fondent une famille pourraient préférer une mensualité basse permettant une gestion sécurisée du budget familial et des économies pour l'avenir. Votre agent Poupança no Minuto prendra tout cela en compte et recherchera les meilleures opportunités pour vous, aux bons endroits.

Are the services of a credit intermediary paid for?

Pour vous, client, les services d'un intermédiaire de crédit sont gratuits ! Cela est dû au fait que la plupart des intermédiaires de crédit sont rémunérés par les banques partenaires, pour lesquelles les intermédiaires sont une source de nouveaux clients. C'est une relation mutuellement bénéfique : les intermédiaires peuvent être des partenaires de plusieurs banques et proposer à leurs clients des contrats de crédit plus avantageux pour chaque situation spécifique; alors que les banques n'ont pas besoin d'allouer de main-d'œuvre à la prospection de nouveaux clients. Il est important de comprendre qu'il existe différents types d'intermédiaires de crédit : Intermédiaire de crédit lié : Il s'agit d'un intermédiaire lié à une ou plusieurs institutions bancaires, desquelles il reçoit une commission lors de la conclusion d'un contrat de crédit. Intermédiaire de crédit à titre accessoire : Il s'agit de détaillants ou de fournisseurs de services qui, en partenariat avec une institution bancaire, intermédient des crédits pour l'acquisition de leurs produits ou services. Par exemple, avez-vous déjà été dans un grand magasin qui propose la possibilité d'acheter des appareils électroménagers à crédit ? Ou bien un concessionnaire automobile qui s'occupe également du crédit pour l'achat d'une voiture ? C'est de cela dont il est question. Intermédiaire de crédit non lié : Il s'agit d'un intermédiaire qui n'est lié à aucune institution financière. C'est le seul type d'intermédiaire qui peut vous facturer ses services de consultation et de médiation. Ces intermédiaires peuvent s'appeler eux-mêmes "intermédiaires ou consultants indépendants" et doivent toujours conclure un contrat de médiation avec le consommateur, dans lequel les termes et conditions de la prestation de services sont établis.

Prenez soin lors de la sélection de ces services.

No que se refiere al fraude en la concesión de créditos, hay que tener cuidado. No es algo nuevo, pero tiende a propagarse, especialmente a través de las redes sociales, en momentos de dificultades económicas o aumento de las tasas de interés. Aquí hay algunas consejos simples para protegerse de este tipo de fraude: concesión de crédito.

• Réparez dans l'approche : dans les escroqueries, il est courant d'avoir une approche directe et agressive via les réseaux sociaux, promettant un crédit facile ou garanti. Un courtier en crédit ne fournit pas vraiment de crédit ni ne peut le garantir, donc vous devez vous méfier de ce type d'approche.
• Ne payez pas d'argent à l'avance: un intermédiaire de crédit ne demandera pas de paiement anticipé dans le but de "débloquer" l'octroi de crédit.
• Confirmez la crédibilité de l'intermédiaire : tous les intermédiaires de crédit autorisés sont enregistrés auprès de la Banque du Portugal. Sur ce site, vous pouvez rechercher et valider l'entité médiatrice.
• Validez les entités bancaires auxquelles le médiateur est lié: Sur la même page de la Banque du Portugal, vous pouvez également voir aux entités bancaires auxquelles l'intermédiaire est lié.
• Toujours demander la FIN/FINE: La Fiche d'Information Normalisée sur le Crédit (FIN) est un document émis par l'institution bancaire qui présente les principales caractéristiques du crédit et les informations précontractuelles, et vous permet de connaître toutes les conditions du crédit et de confirmer sa légitimité.  

Il ne fait aucun doute que l'obtention d'un prêt pour vos projets peut être un processus long et exigeant. Maintenant que vous savez tout sur les intermédiaires de crédit, vous pouvez décider si c'est un service idéal pour vous!