Crédit immobilier: Qu'est-ce que la période de grâce et le report de capital ?
Besoin de renégocier votre prêt immobilier car vous ne pouvez pas supporter les mensualités élevées en ce moment ? Le report d'échéance et le report de capital peuvent être les solutions idéales pour vous. Découvrez les deux processus dans cet article.
Si vous cherchez à économiser sur les mensualités de votre prêt immobilier, les courtiers en crédit de Poupança no Minuto peuvent vous aider avec les options disponibles. Le report d'amortissement et le différé de capital sont deux voies que vous pouvez choisir : découvrez comment ils fonctionnent ensuite.
Deux solutions d'épargne à court terme pour l'achat d'une maison.
Pour ceux qui ont besoin d'une épargne à court terme avec leur crédit hypothécaire, il existe plusieurs solutions qui peuvent aider. Comme c'est le cas de la période de grâce et du différé du capital. Les deux permettent de réduire le montant que vous payez chaque mois pendant une période initiale.
Ce qui peut être avantageux si vous êtes en train de renégocier les conditions en raison d'une situation financière plus délicate. Cela s'explique par le fait que ce sont deux solutions qui ne sont actuellement pas disponibles pour de nouveaux financements. Ils ne sont étudiés que pour les clients ayant des fragilités financières face à la hausse des taux d'intérêt et des difficultés à payer les échéances.
Cependant, à long terme, ces options ont également des inconvénients. Donc, voyons comment elles fonctionnent.
Carência de capital signifie payer uniquement les intérêts en premier lieu.
La pénurie de capital signifie que, pendant une période de grâce, seul les intérêts associés au prêt hypothécaire sont payés dans la mensualité. Autrement dit, pendant cette période, le montant du prêt impayé n'est pas payé.
Par norme, un prêt hypothécaire est composé du montant dû ainsi que des intérêts associés. Pendant la période de carence en capital, seul le montant le plus bas est payé (intérêts).
Le délai peut varier d'une banque à l'autre, pouvant être entre six et 24 mois. Cela signifie que pendant ce temps, le montant que vous payez pour votre prêt immobilier est plus bas. Cependant, après la période de grâce, la mensualité sera plus élevée que pour un prêt immobilier sans période de grâce du capital.
Voici un exemple : dans un prêt de 35 ans, si vous choisissez un report de capital de 12 mois, le montant réel de la dette sera remboursé en 34 ans, car pendant un an, vous payez uniquement des intérêts. Cela signifie qu'après les 12 mois, la mensualité sera plus élevée.
Notez également que la valeur des intérêts sera également plus élevée, car pendant la période de remboursement du prêt, les intérêts portent sur l'intégralité de ce montant. Par conséquent, le coût total du crédit sera plus élevé, comparé à un crédit sans franchise de capital.
Reportez du capital "pousse" une partie du prêt vers la fin.
Le report de capital est une autre option pour soulager le paiement mensuel du crédit immobilier, ce qui signifie "pousser" une partie du prêt jusqu'à la fin du contrat.
C'est-à-dire, une partie de la valeur de la dette est laissée à rembourser dans la dernière tranche du crédit. En règle générale, cette partie correspond à 30% de la valeur totale de l'hypothèque.
Exemplifiant, si le prêt demandé à la banque était de 200 000 euros avec un différé de 30% du capital, cela signifie que dans la dernière tranche de crédit, vous paierez 60 000 euros. Ce qui, naturellement, réduira le montant des mensualités de crédit pour le reste de la période de remboursement.
Cependant, assurez-vous d'avoir effectivement la valeur différée à régler dans la dernière mensualité du contrat. Même si le montant des mensualités diminue au fil du remboursement, le coût laissé pour le dernier paiement peut être élevé et pourrait nécessiter de contracter un nouveau prêt pour le rembourser.
La part du capital versée à chaque mensualité sera plus faible dans cette option : par exemple, pour un prêt de 200 000 euros, seules des mensualités liées à 140 000 euros de capital sont payées. Assurez-vous cependant que vous serez en mesure de couvrir les 60 000 euros restants à la fin.
De plus, en amortissant moins de capital pendant la durée de remboursement, la valeur des intérêts sera plus élevée car elle porte sur le capital total (y compris la dernière mensualité).
Besoin d'aide pour avancer dans l'un de ces processus? Contactez Poupança no Minuto pour un service gratuit, rapide et personnalisé. Les intermédiaires de crédit traitent votre dossier rapidement, pour renégocier les conditions et commencer à économiser sur votre prêt immobilier dès que possible.