Quelle est la différence entre résidence principale et secondaire pour un prêt immobilier?

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Quelle est la différence entre une résidence principale et une résidence secondaire?

La différence entre la finalité d'une résidence principale et d'une résidence secondaire est que la première est destinée à la résidence du propriétaire et de sa famille, étant son adresse fiscale, et la seconde est destinée à l'occupation lors de périodes occasionnelles par le propriétaire, comme une maison de vacances.

Quel est l'impact des deux finalités sur le crédit immobilier?  

Au fond, ce qui différencie les finalités sont les impôts à payer, ainsi que les conditions d'accès au financement proposées par les banques.

Cela est dû au fait qu'un deuxième crédit hypothécaire pour l'achat d'une résidence secondaire, d'un investissement ou d'une location aura des conditions plus défavorables que pour une résidence principale avec un premier crédit, en raison du taux d'effort.

Une fois un crédit immobilier en place, le taux d'effort sera plus élevé et les conditions moins favorables. 

La plus grande différence se situe dans le pourcentage de prêt que la banque est prête à fournir, c'est-à-dire le prêt sur la valeur du bien. Le montant maximal que les banques prêtent pour une propriété résidentielle secondaire est jusqu'à 80%, tandis que pour les propriétés résidentielles principales permanentes il est jusqu'à 90% de la valeur.

Notez que, dans les deux cas, le montant emprunté à la banque est inférieur à la valeur la plus basse entre l'acquisition et l'évaluation.

Les autres conditions dépendront de l'institution bancaire, mais en règle générale, les taux d'intérêt ne diffèrent pas du premier prêt immobilier. Quant à la durée de financement du prêt secondaire, elle peut être limitée à 30 ans, quel que soit l'âge des titulaires, avec une limite de 75 ans pour le titulaire le plus âgé à la fin du contrat.

Les impôts sont également payés de manière similaire à l'achat d'une maison permanente, car vous devez également payer l'Impôt de Sceau (IS) et l'Impôt Municipal sur les Transmissions Onerosas (IMT) lors de la signature.

Cependant, la valeur à payer de l'IMT diffère pour les logements secondaires, avec un tableau distinct. Il y a une exception selon laquelle dans une seconde résidence, il n'est pas possible de bénéficier de l'exonération de l'Impôt Municipal sur les Biens Immobiliers (IMI), et il faut toujours déclarer les gains de la résidence secondaire lors de la liquidation de l'IRS.

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