Quelle est la différence entre la valeur d'achat et la valeur d'évaluation d'une propriété ?
La différence entre les deux valeurs a un impact sur l'obtention d'un prêt immobilier pour l'achat d'une maison. Découvrez pourquoi dans cet article.
Vas-tu acheter une maison avec un financement et avez besoin d'un soutien pour t'expliquer le processus et les concepts? Le Poupança no Minuto peut le faire, gratuitement, en vous guidant vers la meilleure proposition de crédit pour vous! Mais d'abord, découvrez la différence entre la valeur d'achat et la valeur d'évaluation.
Quel est la valeur d'acquisition et la valeur d'évaluation d'une propriété?
Dans l'achat et la vente d'une maison, vous pouvez rencontrer plusieurs concepts concernant la valeur de la propriété en transaction. Ceux que vous devez vraiment connaître, car ils auront un impact sur le capital initial que vous devez fournir dans le processus de demande de prêt hypothécaire, sont la valeur d'achat et la valeur d'évaluation.
En général, la valeur d'acquisition correspond à la valeur fixée par le propriétaire d'un bien immobilier pour le vendre, et la valeur d'évaluation est la valeur pour laquelle le bien immobilier est évalué par des experts spécifiques.
L'évaluation de la propriété vise à établir la valeur réelle d'une propriété, aux fins du crédit immobilier. Afin que la banque comprenne la valeur de la propriété et évalue le montant du prêt à accorder. Cela peut être fait dans deux situations - lors de la souscription d'un nouveau prêt hypothécaire ou lors du transfert du crédit vers une autre banque (car si la propriété a été achetée il y a 10 ans, sa valeur d'évaluation actuelle peut être différente).
Notez que le ratio entre la valeur financée par la banque et la valeur de la propriété est appelé Loan-to-value (LTV), et le ratio entre la valeur du financement et la valeur de construction d'un projet immobilier est défini par Loan-to-cost (LTC). Ces deux valeurs sont spécifiées dans la Fiche de Informação Normalizada Européenne (FINE).
Quel est l'impact de la différence entre la valeur d'acquisition et d'évaluation dans le crédit immobilier?
Mais ce à quoi il convient de faire attention, face à la différence entre ces deux valeurs, c'est que, au moment où la banque finance (au maximum 90 % en cas de crédit pour logement permanent), elle prêtera le pourcentage correspondant à la valeur la plus basse entre les deux - achat ou évaluation.
Que signifie que la valeur à laquelle la propriété sera évaluée aura un impact direct (positif ou négatif) sur le montant que vous devez initialement fournir en premier lieu.
Nous allons comprendre mieux à travers un exemple : imaginez que vous allez acheter un bien immobilier d'une valeur de 300 000 euros, mais que le bien est ensuite évalué à une valeur de 285 000 euros.
Initialement, la banque a proposé de prêter 90 % pour les prêts immobiliers à usage permanent, ce qui signifie qu'elle prêterait 270 000 euros et aurait besoin d'un capital propre initial de 30 000 euros disponible.
Cependant, si la propriété a été évaluée plus tard à 285 000 euros, le prêt bancaire ne couvrira que 90 % de cette valeur, soit 256 500 euros. Cependant, le montant d'acquisition restera le même pour le propriétaire. Cela signifie que les fonds propres initiaux requis sont de 43 500 euros dans ce cas (soit 13 500 euros de plus que dans la situation précédente).
Cependant, notez que l'inverse peut également se produire. L'évaluateur pourrait estimer la propriété à 310 000 euros et la banque continuerait à prêter 90 % de la valeur la plus basse, soit 300 000 euros dans ce cas.
Cela démontre l'importance de bien comprendre la différence entre ces deux concepts avant de s'engager dans un processus de prêt immobilier.
Il est également très important d'avoir accès aux meilleurs services, en particulier à un bon service d'évaluation immobilière car plus spécialisé, plus détaillé et garantie d'un rapport réaliste.
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