Quelle est l'importance de simuler un crédit avant de souscrire?

Why should I use a credit simulator before making a choice?  

Em français: Engager un crédit est une décision financière importante, quelle que soit la raison. Par conséquent, les simulateurs de crédit en ligne vous aident à trouver la meilleure offre de financement disponible sur le marché, pour vous.  

C'est une manière de comparer rapidement et pratiquement les offres. La comparaison dans ce processus est essentielle pour éviter des coûts inutiles et prendre une décision éclairée. 

It is important to compare credit proposals due to the following factors:

1. Taux d'intérêt: Les taux d'intérêt (TAN et TAEG) appliqués au crédit peuvent varier considérablement d'une institution financière à l'autre. Les différences peuvent être minimes, mais à long terme, elles peuvent se traduire par des milliers d'euros dans le montant final payé du crédit;
2. Spread  and bank commissions: The spread (bank's profit margin) and other bank commissions (such as credit opening or processing fees) vary between banks and can affect the total cost of credit. When comparing various offers, you may find the bank that charges lower fees.
3. Termes de paiement: Le délai de crédit influence directement le montant des versements, les délais plus longs entraînant des versements mensuels moins élevés mais augmentant les intérêts totaux à payer. Comparer les termes permet de choisir le meilleur équilibre entre un paiement abordable et le coût total du crédit.

Comment utiliser un simulateur de crédit?  

Pour utiliser un simulateur de crédit, vous devrez insérer certaines informations préalablement décidées. Telles que: 

• Type de crédit: Vous devrez sélectionner le type de crédit que vous souhaitez, pour choisir le simulateur (crédit personnel, consolidé, logement, etc.); 

• Valeur et délai: Vous devez décider du montant dont vous avez besoin emprunté, et du délai dans lequel vous souhaitez le rembourser (en mois ou en années); 

• Headlines: Doit indiquer combien de personnes contracteront le crédit et resteront en tant que titulaires. 

• Contexte financier: Il doit expliciter le contexte financier du ménage, tel que les revenus et les dépenses, pour le calcul du taux d'effort.  

Selon le simulateur de crédit spécifique, d'autres informations supplémentaires pourraient vous être demandées.

L'importance de comparer les propositions

Les simulateurs de crédit permettent de comparer directement les offres des banques, ce qui est crucial pour comparer le montant total du crédit en fonction de l'offre.  

Cela signifie que vous devriez prendre en compte le TAN (Taux Annuel Nominal), qui fait référence aux intérêts appliqués au crédit, mais surtout le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), qui inclut tous les coûts supplémentaires (comme les commissions et les assurances). Le TAEG est le meilleur indicateur pour comparer le coût réel de différentes offres.

Voyons un exemple. Imaginez que vous envisagez un prêt personnel de 10 000 euros sur 5 ans, et vous trouvez les propositions suivantes:

• Banco A offers a 6% TAN, with a 7% TAEG and a monthly installment of 193 euros.

• Banco B offers a 5% APR, but with higher commissions, resulting in an APR of 7.5% and a monthly payment of 195 euros.

Il est possible de percevoir que, même si le TAE de la Banque B est plus bas, la Banque A offre un coût total plus avantageux grâce à des commissions plus réduites. C'est un exemple clair de comment comparer les crédits peut faire la différence.  

Ainsi, les simulateurs de crédit en ligne sont des outils indispensables pour ceux qui veulent faire un choix éclairé. Comparer les différentes offres en termes de taux d'intérêt, de frais et de délais de remboursement aide à trouver le crédit le plus économique et adapté à ses besoins financiers.  

Optez pour cet outil si vous recherchez les meilleures conditions de financement pour vous ! Accédez aux simulateurs de Poupança no Minuto et choisissez en fonction du crédit que vous souhaitez :