Réduire les paiements hypothécaires : transfert ou nouvelle mesure du gouvernement ?

Si vous cherchez à économiser sur votre prêt immobilier, contactez les intermédiaires de crédit de Poupança no Minuto et découvrez quelles sont les options qui ont du sens dans votre cas. Mais pour mieux comprendre la comparaison entre la nouvelle mesure et un transfert de crédit, continuez à lire ci-dessous.

Qu'est-ce que le transfert de prêt hypothécaire signifie?  

Transférer votre prêt immobilier d'une banque signifie terminer la dette dans votre banque actuelle et contracter un nouveau prêt dans une autre banque qui vous offre des conditions de financement plus favorables. 

C'est pourquoi, si vous êtes insatisfait des conditions actuelles de votre crédit et que vous n'avez pas réussi à les renégocier avec votre banque actuelle pour réduire les mensualités, le transfert est une option à envisager.

À travers d'une renégociation des conditions, vous pouvez obtenir une nouvelle proposition dans laquelle ils vous offrent une prime sur le spread, en échange de la souscription de nouveaux produits associés au prêt, comme une carte de crédit. 

Cependant, cela peut ne pas être rentable face à de nouvelles offres que d'autres institutions bancaires pourraient vous présenter, vous permettant d'économiser davantage sur votre crédit immobilier.  

Demandez des devis à d'autres banques

À travers votre propriété et votre capital en dette, demandez des simulations à d'autres banques pour choisir une nouvelle proposition avec les bonnes conditions pour votre situation actuelle.  

Avec un transfert de crédit, vous pouvez obtenir un spread plus bas ou un régime de taux d'intérêt différent (comme passer à un taux fixe qui, actuellement, pourrait être moins cher que le taux variable). Cela dépend d'autres conditions, telles que la domiciliation des salaires, la souscription d'une carte de crédit, des assurances obligatoires souscrites auprès de la compagnie d'assurance de la banque. Cependant, vous pouvez même obtenir une assurance à un montant moins élevé auprès d'une autre compagnie d'assurance et compenser l'augmentation du spread.  

Faire un transfert de crédit vous permet de recommencer le financement et de choisir les conditions appropriées pour vous. 

Transfert de crédit hypothécaire sans frais

En ce qui concerne les coûts de ce processus, dans un contexte normal, il pourrait être soumis à une commission de remboursement anticipé, de maximum 0,5 % du capital remboursé en cas de taux d'intérêt variable, ou limité à 2 % du capital remboursé en cas de taux d'intérêt fixe. Cependant, actuellement, une mesure est en vigueur exemptant les clients bénéficiant d'un taux d'intérêt variable associé au crédit du paiement de cette commission.

Ensuite, la plupart des banques soutiennent toutes les dépenses (selon le montant du financement dans certains cas).

Quelle est la nouvelle mesure du gouvernement concernant le crédit hypothécaire?  

Une nouvelle mesure du gouvernement qui permet de réduire le paiement du crédit immobilier et de le stabiliser pendant deux ans, permet qu'il soit calculé sur la base d'un indice correspondant à 70 % de l'Euribor à six mois (applicable à d'autres délais). En garantissant ainsi la même valeur de paiement réduite au cours des deux prochaines années.  

Les contrats de crédit pour l'achat d'une résidence principale conclus avant le 15 mars, 2023, avec un taux d'intérêt variable et une durée de remboursement d'au moins cinq ans à partir de cette date, ont accès à cette mesure.  

Quand la mesure entre-t-elle en vigueur?

Pour accéder à cette mesure, vous devez faire la demande à la banque à partir du 2 novembre et ce jusqu'à la fin du premier trimestre de 2024. La banque a alors 15 jours pour répondre à la demande et ensuite le client aura un mois pour prendre sa décision. Une fois le plan accepté, le soutien sera appliqué au cours des 24 mois suivants.  

Cependant, il est important de noter que la différence entre le montant de la prestation actuellement due et le montant à payer au cours des 24 prochains mois devra être remboursée quatre ans après la fin de la période pendant laquelle la prestation sera fixée, et sera diluée sur la durée restante du prêt. Vous pourrez également rembourser ce montant différenciel par anticipation, sans frais ni charges supplémentaires. 

Entre les deux options, laquelle est la plus avantageuse?  

Voyons, entre les deux options (quelle sera la plus avantageuse :

Tout d'abord, nous devons prendre en compte que, compte tenu des coûts éventuels de transfert de prêt immobilier, une mesure exemptant les emprunteurs de frais de commission pour remboursement anticipé reste en vigueur en 2023 pour les financements à taux variable. Dans ces cas, cela représenterait un coût à retirer de l'équation. En ce qui concerne d'autres frais, la plupart des banques prennent actuellement en charge toutes les dépenses.

En analysant la disponibilité des deux options: transferir o seu crédito habitação é um processo ao qual pode dar início hoje, alors que la nouvelle mesure proposée par le Ministère des Finances ne sera disponible qu'à partir du prochain jour 2 de novembre.

Qu'est-ce qui réduit les paiements dans les deux cas?

La mensualité actuelle du crédit diminuera dans les deux cas, mais il est important de prendre en compte la cause de cette réduction : Avec la mesure appliquée, la remise sur l'indice est temporaire, car vous devrez rembourser le montant dû dans quatre ans ; tandis qu'avec un transfert de prêt hypothécaire, les intérêts peuvent être plus bas immédiatement, sans nécessité de remboursement ultérieur. 

De plus, en transférant le crédit, vous pouvez accéder à de nouvelles conditions, comme le transfert de votre assurance vie. Ce processus peut considérablement réduire la mensualité du prêt.

Il faut également noter qu'en adhérant à la mesure du gouvernement concernant le crédit immobilier, le processus est traité directement avec la banque, ce qui ne permet pas beaucoup de marge de négociation. Et transférer votre crédit immobilier peut être réalisé avec l'aide d'un intermédiaire de crédit.  

Transferer l'hypothèque? Contactez un courtier de crédit  

En envisageant de procéder à un transfert de votre prêt hypothécaire, la première étape peut être de contacter un courtier en crédit. Ces services sont entièrement gratuits et permettent de faciliter la communication entre les banques et un client. 

Avec un intermédiaire, vous n'avez pas à vous soucier des bureaucraties ou des négociations de propositions. Il vous présente les nouvelles simulations des banques et vous aide à les comparer pour choisir la proposition avec les bonnes conditions pour votre prêt immobilier.  

O intermédiaire de crédit Poupança no Minuto vous propose un seul agent pour un traitement personnalisé et un suivi tout au long du processus de transfert. Contactez-nous pour répondre à toutes vos questions, démarrer le processus et commencer à économiser dès maintenant avec votre crédit immobilier!