Crédit immobilier: Comment savoir si j'ai la capacité financière?

Allons-nous continuer avec l'analyse de la viabilité de votre prêt immobilier ? Le Poupança no Minuto, avec son intermédiation de crédit gratuite, gère le processus avec les banques en un instant. Pour comprendre comment cette phase se déroule en pratique, lisez ci-dessous.

Première étape: Envoi de documentation

Afin de s'assurer qu'il dispose de la capacité financière nécessaire pour contracter un prêt immobilier, il est nécessaire de fournir de la documentation à un courtier en crédit ou directement aux banques. Ensuite, les entités évaluent leurs revenus et déterminent s'ils ont la capacité de payer une mensualité de prêt immobilier, ainsi que le montant maximum qu'ils peuvent payer.

Donc, le premier pas est celui-ci: rassemblez quelques documents qui décrivent principalement les revenus des titulaires qui demandent un crédit.

Revoir chacun d'eux en détail 

• Piece d'identite personnelle;  
• Dernier avis de réglement de l'IRS;  
• Dernière déclaration de revenus; & nbsp;
• Déclaration de revenus.
• 3 derniers bulletins de paie;
• Si nécessaire, les reçus verts des 6 derniers mois et la déclaration de début d'activité;  
• Documento prouvant le lien contractuel, fourni par l'employeur ;  
• 3 derniers relevés bancaires;
• Carte des responsabilités de la Banque du Portugal
• Preuve de l'IBAN;
• Preuve de résidence.

Deuxième étape: garantir la capacité financière.

À partir de là, la banque avance avec une étude de faisabilité, analysant son taux d'effort, pour vérifier s'il a la capacité financière. Capable de supporter le paiement d'un prêt immobilier, l'entité déclare également quelle est la valeur maximale qu'elle peut payer pour une propriété, en considérant son contexte financier.  

Mas qu'est-ce que le taux d'effort? Ce concept représente la relation entre le revenu total mensuel d'un ménage et les dépenses liées aux remboursements de crédit. Par exemple, si un couple se propose comme titulaire d'un prêt immobilier, les revenus des deux sont pris en compte.

Le taux d'effort idéal, selon la Banque du Portugal, doit être compris entre 30% et 34%. Si ce couple reçoit un total de 3 800 euros par mois, le montant maximum qu'ils peuvent payer pour les remboursements de crédit est de 1 500 euros (1 500/3 800) x 100 = 34%). Ainsi, s'ils paient 500 euros pour un crédit automobile, ils ne peuvent avoir qu'une échéance de crédit immobilier équivalente à 1 000 euros.

Voici le calcul à effectuer pour déterminer le taux d'effort, que la banque examinera. Certains banques approuvent des taux d'effort jusqu'à 40% et d'autres jusqu'à 30%. Ainsi, il est essentiel de demander des propositions à plus d'une banque.

Troisième étape: Trouver la propriété pour la pré-approbation du crédit

Une fois que la valeur maximale de la prestation que vous pouvez offrir pour le prêt immobilier a été déterminée, il est temps de choisir la propriété (en fonction des valeurs indiquées par la banque dans l'étude de faisabilité).  

Après la recherche de biens immobiliers, avec ou sans l'aide d'une agence immobilière, recontactez les banques avec le montant spécifique en question. À ce moment-là, les banques refont les simulations et émettent la pré-approbation du crédit.

Il est important de noter que vous pouvez toujours demander des simulations à différentes institutions bancaires et obtenir plus d'une pré-approbation. Cette étape ne vous oblige pas à poursuivre le processus. Vous pouvez choisir un seul banque pour avancer, avec la proposition qui convient le mieux à votre ménage. 

Oui, cela semble être un processus complexe. C'est pourquoi les professionnels du courtage de crédit sont là! Avec leurs services de médiation entre vous et les banques, ils s'occupent de toute la bureaucratie à chaque étape, gratuitement. Grâce à l'aide d'un agent de Sauvegarde Minute, ce processus est simplifié.